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  近日,央行网站发布了“关于2022年度金融科技发展奖获奖项目”的公示文件,根据金融科技发展奖评审流程,经过对484个申报项目的初评、复评、金融科技发展奖评审领导小组会议审定,共评定出193个获奖项目。

  平安人寿赋能代理人的“金融AskBob”项目凭借业务优势和创造新兴事物的能力,荣获金融科技发展奖,成为保险行业的代表性金融科技成果之一。

  值得注意的是,在寿险保险代理人大幅脱落背景下,“金融AskBob”赋能代理人渠道经营,旨在运用金融科技高水平、高效率地为代理人数字化赋能,有效协助代理人实现用户日趋多元的保险需求。

  据悉,“金融科技发展奖”是中国金融业唯一的部级科技奖项,由央行于1992年设立,集中评选国内优秀科学技术创新成果。凭借高质量的项目申报、高水准的专家评审,该奖项成为银行业乃至金融业最新成果和最高成就的评价标杆,具有极强的权威性和广泛的影响力,也代表着金融机构未来发展趋势。中央金融工作会议提出,要写好数字金融等五篇大文章。央行金融科技发展奖获奖的公布,也展示了金融业发展数字金融的最新成果。

  作为寿险最重要的销售经营渠道,在中国保险中介市场高水平发展的大背景下,寿险代理人规模在2019年突破900万人的大关后,逐年下滑趋势显著。

  代理人规模下降,显示着这种传统的营销模式已面临诸多挑战。从长远看,这也反映了各大险企减员增效,推动保险营销员向专业化、职业化、规范化发展是大势所趋,如何协助保险代理人更高效实现用户需求,成为保险业的一个重点、难点问题。

  无科技,不金融。随着人工智能、大数据等新技术的加速发展与成熟,积极拥抱AI科技,全场景、全流程服务好代理人,将有利于保险行业进一步释放潜能。高水平与高效率地为代理人提供数字化的服务,已成为保险业最重要的转型方向。

  而中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》也明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。规划提到,要全方面推进银行业保险业数字化转型,推动金融高水平质量的发展,更好服务实体经济和满足人民群众需要。

  平安集团作为中国保险行业的领军企业,一直在积极引领着行业的数字化转型发展。平安人寿作为平安集团旗下重要成员,通过数字化工具的全面应用,积极地推进寿险改革,利用科技赋能有效提升寿险代理人的展业效率,有效协助代理人实现用户日趋多元的保险需求。

  作为寿险改革和代理人渠道数字化赋能的核心抓手之一,平安人寿的代理人AskBob于2020年9月应运而生,该AI工具旨在有效协助代理人实现用户多样的保险需求。2022年-2023年,AskBob实现月使用率91%,日使用率36%,日人均使用时长15分钟,技术准确率达到97%,累计为队伍提供5.7亿次的解答咨询服务,慢慢的变成了代理人最有力的贴身实战导师和AI助手,帮助代理人为客户提供高质量有温度的保险服务。

  AskBob围绕客户的真实需求不断迭代产品,到目前为止已100%覆盖平安寿险代理人的日常展业、增员、培训和管理四大核心场景。

  展业是最核心的代理人场景。AskBob能结合问答、各种技能和陪练,实现准确的问题理解和答案匹配,助力销售队伍展业。其中“产品宝典”可以辅助代理人一键查询产品条款,进行产品讲解和推荐转化;“疾病卡片”可以辅助代理人了解疾病知识和常见核保结论,高效解答疾病有关问题;“智能预核保”在核保场景AI预核保一键上传资料,预知核保结论和疾病风险。

  增员方面,代理人对于增员学习内容、实战技巧、相关工具有很大的需求。因此专门为代理人打造了增员专区,形成了赋能增员场景的核心阵地,提供优质的增员相关实战学习资料、素材工具,帮助提升增员技能及效果。

  培训方面,AskBob可为各类人群(新人、绩优、普通代理人)7*24小时答疑解惑,支持代理人碎片化学习、即时提升。对于线上培训和实战培训有较大需求的部分人群,通过UGC问答社区的方式实现实战内容的高质量生产,支持随时提问并浏览社区百万问答,并有展业大咖入驻分享经验,帮助代理人提升实战技巧。同时也打造了各类人群专区,如新人专区、绩优专区,赋能相关人群的深度使用与技能提升。

  管理方面,AskBob打造了代理人专属的基本法专区,支持代理人一站式了解公司品质合规政策、制度条款、行为准则等,帮助代理人“学法知法懂法”、强化队伍管理效果,进而建设高质量优服务的代理人团队。

  便捷服务的背后,是AskBob不断迭代的技术基础。数据层方面,AskBob实现了300万条内容库积累,以此来实现支持代理人高效搜索和百问百答。

  基于内容和数据库,AskBob打造了结构化内容及金融知识图谱。其不但可以实现知识的高效管理,还能结合算法进行自动的知识抽取、知识融合和知识推理,并作用于问答场景。根据统计,结构化内容及图谱延展产生的新知识解决代理人约1.2亿次提问。此外,在算法层方面,AskBob已经在保险垂域实现97%的识别准确率(其中高频问题解决率达到99%)。

  在AskBob等平安数字化AI工具的应用、推广和普及下,2022年平安代理人渠道队伍结构和质量持续优化,新增人力中“优+”高素质代理人占比同比提升14.1个百分点;队伍产能大幅度的提高,代理人人均新业务价值同比增长22.1%;业务品质改善,13个月继续率同比上升4.0个百分点;寿险及健康险业务实现营运利润1129.80亿元,同比增长16.4%;营运ROE为32.7%。

  自2020年上线至今,AskBob不断打磨产品、调优算法、沉淀内容和知识图谱,持续在寿险代理人及客户渠道加深数字化支持,以便为代理人及客户提供即时、直接、准确的答复和优质的服务,在提升用户满意度的同时,也能够更好的降低服务成本,真正的完成从数字化工具到数字化经营的全面赋能。

  平安人寿相关负责这个的人说,公司将持续写好“数字金融”篇章,积极探索数字化改革,不断的提高服务水平和质量,以数字金融赋能寿险行业高水平质量的发展。